Банк отп рефинансирует микрозаймы

Дистанционное рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками – условия и отзывы

Банк отп рефинансирует микрозаймы

В настоящее время в России становится всё больше случаев, когда должники не в состоянии вовремя погасить имеющуюся задолженность перед кредитором.

Основная проблема при просрочке выплаты микрозайма заключается в том, что должнику начинают начислять штрафные проценты в больших размерах.

В этом случае должнику может помочь только рефинансирование микрокредита, о том, что из себя представляет данная услуга, а также как её оформить и пойдёт речь в данной статье.

Процедура рефинансирования займа

В большинстве банковских организаций представленная процедура происходит следующим образом:

  1. Сначала необходимо заполнить бланк и подать заявку.
  2. После этого банк рассматривает заявку и принимает решение. Если решение будет положительным, то банк самостоятельно подберёт условия кредитования.
  3. После этого условия кредитования будут представлены клиенту. Если его устраивают условия банка, то ему остаётся только подписать договор.
  4. После подписания договора, банк погашает задолженность перед микрофинансовой организацией. С этого момента клиент начинает выплачивать кредит банку в соответствии с принятой схемой выплат.

Смысл процедуры заключается в том, что должник берёт новый заём для погашения имеющейся задолженности. В таком случае ему удаётся избежать начисления микрофинансовой организации штрафных процентов за просрочку. Кроме того рефинансирование позволяет разрешить следующие проблемы:

  1. Объединение нескольких займов в один. Это позволяет должнику упростить процесс погашения долгов, так как после объединения займов ему нужно будет отдавать деньги только одному кредитору.
  2. Снижение процентной ставки. Нередко банковские организации предлагают своим клиентам проведение рефинансирования займов по более выгодным процентам. Благодаря этому можно сэкономить денежные средства, выплачиваемые кредитору.
  3. Сокращение суммы ежемесячной выплаты. Благодаря сниженной процентной ставки имеется возможность снизить ежемесячную выплату. Кроме того, кредитор может продлить срок погашения долга, что также повлияет на снижение суммы ежемесячной выплаты.

Некоторые банки предлагают рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Далеко не для всех микрозаймов можно легко предоставить более мягкие условия. Основная причина отказа в рефинансировании заключается в том, что банк не желает рисковать своими денежными средствами и обеспечивает себе безопасность от убытков.

Кроме того существуют такие микрозаймы, которые просто не подлежат процедуре рефинансирования. К таким микрозаймам, прежде всего, относятся долги по кредитным картам, задолженность перед ломбардом или частным инвестором. Однако даже в этих случаях можно найти такую организацию, которая согласится рефинансировать задолженность перед МФО.

Основные требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании микрокредита:

  1. Размер задолженности. В большинстве случаев банковские организации готовы согласиться на рефинансирование долга имеющих размер от 30 до 500 тысяч рублей.
  2. Срок погашения долга. В основном срок кредитования устанавливается от одного года до пяти лет (однако некоторые банки могут предоставлять и более длительные сроки погашения кредита).
  3. Возрастные требования. В основном банки выдают кредиты гражданам в возрасте от 20 до 70 лет.
  4. Наличие работы. Клиент должен обладать постоянным источником получения доходов.
  5. Совершение одного платежа по микрозайму.

Рефинансирование займов МФО – это выход из сложной ситуации, когда кредит растет и вместе с ним проценты из-за просрочки.

Кто рефинансирует микрозаймы

Услуги по рефинансированию микрозаймов в настоящее время предлагают, как банки, так и микрофинансовые организации. Также получить помощь можно у частных инвесторов или иных кредитных учреждениях.

Банки

Наличный кредит от банка «Ренессанс Кредит»

В представленном банке можно легко получить наличные денежные средства в кредит на любые цели. Условия кредитования:

  • размер кредита – от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок погашения – от двух до пяти лет;
  • процентная ставка по кредиту – от 11,3% до 24,7% годовых;
  • возраст клиента – от 20 до 70 лет.

Перекредитование микрозаймов в УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития также предлагает своим клиентам получение наличных в кредит на любые цели без предоставления справок и наличия поручителей. Условия кредитования:

  • сумма кредитования – от 30 тысяч до одного миллиона;
  • Срок погашения – от 2 до 7 лет;
  • Ставка по кредиту – от 13% годовых.

Кредит в ОТП банке

ОТП банк также предлагает своим клиентам выдачу кредитов на любые цели. Условия кредитования:

  • сумма денежных средств, выдаваемых в долг – от 15 тысяч до одного миллиона;
  • срок погашения задолженности – от одного года до 5 лет;
  • ставка по кредиту – от 11,5% годовых.

Рефинансирование МФО онлайн возможно в личных кабинетах финансовых организаций.

МФО

Русмикрофинанс

Представленная микрофинансовая организация даёт возможность предоставления рефинансирования микрокредитов на следующих условиях:

  • срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • размер кредита – от 30 до 300 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту – от 0,2% до 0,25% в день.

Блиц

Рефинансирование в данной организации осуществляется на следующих условиях:

  • выдаётся только клиентам, обладающим хорошей кредитной историей;
  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • сумма рефинансирования – от 3 до 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

MoneyMan

Данная организация предоставляет своим клиентам возможность продлить имеющийся займ на срок от недели до месяца. Если продление срока погашения не поможет разрешить проблему, то клиент сможет оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • сумма займа – от 1.5 до 70 тысяч;
  • срок погашения – до 18 недель;
  • процентная ставка – 0,5% в день.

Порядок рефинансирования дистанционно и онлайн

Оформить рефинансирование так же, как и кредит можно, не посещая отделение банка. Сделать это можно прямо на сайте кредитной организации, в которую вы собираетесь обратиться за помощью. Порядок дистанционной процедуры выглядит следующим образом:

  1. Перейдите на сайт кредитной организации.
  2. Зайдите в раздел рефинансирование.
  3. Нажмите кнопку «Оформить заявку».
  4. Укажите в заявке всю необходимую информацию и отправьте её на рассмотрение.
  5. Через некоторое время с клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о дальнейших действиях.

Рефинансирование микрокредитов следует делать осторожно, чтобы не усугубить финансовое положение.

Читайте о том, что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Про дебетовую карту АК Барс Generation можно узнать тут

Как сэкономить с пенсионной картой МИР от Бинбанка: https://cowcash.ru/credits/cards/pensionnaya-karta-binbanka.html

Отзывы заемщиков

Алексей, 23 года

Брал деньги в МФО «Быстроденьги» и в итоге просрочил платёж, так как не было возможности погасить задолженность. Обратился в банк за получением рефинансирования.

До конца не верил, что это поможет, однако мою заявку одобрили и банк погасил мой долг. После этого сумма ежемесячного платежа значительно сократилась и в течение года я смог легко разобраться со своими долгами.

Рефинансирование микрозаймов онлайн – это реальная помощь, когда кредит платить нечем.

Евгений, 40 лет

В своё время мне пришлось взять сразу несколько займов в МФО. В итоге я просрочил все платежи и выплачивал по 20 тысяч рублей, при этом погашая только проценты.

Чтобы разобраться со сложившейся проблемой я решил обратиться в банк за получением рефинансирования. Пришлось отдать в залог квартиру, однако я смог получить крупный займ от банка и расплатился с МФО.

После этого я спокойно выплачивал кредит банку и через несколько лет полностью избавился от долгов.

о рефинансировании кредитов МФО смотрите ниже:

Источник: https://cowcash.ru/credits/mikrozaym/refinansirovanie-mikrozajmov.html

Рефинансирование кредита ОТП Банк

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Работу может потерять каждый, иесли такое случилось с Вами и при этом нужно отдавать кредит, отчаиваться не стоит. ОТПбанк готов предоставить рефинансирование.Под этой операцией понимается процесс оформления нового займа, но под меньшийпроцент и на более долгий срок, нежели тот, что был оформлен в другом банке.

Какие условия предлагает ОТП Банк?

Взяв кредит в другом банке,заемщик имеет право (если возникла форс-мажорная ситуация) оформить новый долгна большую сумму. При этом не нужно сообщать, для чего именно нужны деньги. Таккак ОТП выдает займ на любые цели, использовать его можно даже на погашениедолга, выданного банком.

Условия кредита, выдаваемого ОТП Банком:

  • Самая маленькая сумма составляет 350 000рублей, если Вы проживаете в Москве или Санкт-Петербурге, и 250 000 рублейдля остальных жителей Российской Федерации.
  • Самая большая сумма достигает 1 млн.
  • Сроки выплаты варьируются от одного до пяти лет.

Исходя из условий кредитования в других банках, администрация ОТП Банка привлекает клиентов своимзаймом на более выгодных условиях.

После подачи заявки проходит не более 15 минут до момента предоставленияденежных средств. Кредит выдается засамые короткие сроки с низкой процентной ставкой, которая составляет 12,5%.

Платить, возможно, придется больше. Это зависит от срока и суммы кредита.

На следующем примере хорошо виденпроцесс начисления ставки: при оформлении займа на 100 000 рублей сконечной датой через год процент будет равен 14,9. В месяц нужно выплачивать неменее 9 021 руб. Оформить услугу несложно.

Условия рефинансирования в ОТП

Условия получения денежной суммы состоят в следующем:

  • Получить потребительский кредит можно за 14,9% годовых;
  • Выдаются новые кредиты только при наличии поручителя;
  • Если поручителя нет, тогда менеджеры ОТП Банка увеличивают процентнуюгодовую ставку на 3%;
  • Процессрефинансирование кредита в банке происходит не бесплатно, за каждый заем нужнозаплатить 2% от общей суммы;
  • Рефинансирование кредитов других банковпроисходит только при условии, что человек имеет хорошую кредитную историю иобязуется выплачивать столько ежемесячных платежей, сколько потребуется;
  • Кредитрефинансирования может получитьфизическое лицо старше 21 года и младше 65 лет;
  • Выдается только россиянам с пропиской иисключительно на территории ОТП Банка;
  • Проживать человек должен в том населенномпункте, где ОТП Банк осуществляет рефинансирование;
  • На одном месте работы заявителю необходимопроработать не меньше трех месяцев.

Лишь тот, кто соответствует этим условиям, может сотрудничать с банком. Счета оформляются с цельюбезналичного перевода денег. Заемщик не должен быть должен банку, так как иначев дело вступят коллекторы.

5 методов, чтобы рефинансировать кредит

У банка есть следующиепредложения:

  1. Снижается сумма оплаты банку на каждый месяц,так как увеличивается время выплат.
  2. Меняется валюта (зависимость от курса).
  3. Объединение до 5 займов, взятых в разныхфинансовых организациях, в один.
  4. Ставка, учитывая разные причины, может бытьсущественно снижена.
  5. Бремя залога с недвижимости снимается, то естьпосле рефинансирования заемщик становится полноправным собственником.

Перед оформлением кредита в ОТПБанке нужно сначала взять разрешение у банка-кредитора. Сделать это бываетдовольно сложно. Если же займ был взят в ОТП, тогда никакого разрешения нетребуется.

Помните, что при возникновениитрудностей по выплате долга всегда можно его рефинансировать.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Скачать приложение ОТП Банк на android

Скачать приложение ОТП Банк на iPhone

  • Официальный сайт: https://www.otpbank.ru
  • Горячая линия: 800 100-55-55; Москва и Московская область +7 495 775-4-775.

Источник: https://otp-bank.com/usloviya-refinansirovaniya-zay-ma-v-otp-banke/

Рефинансирование микрозаймов

Банк отп рефинансирует микрозаймы

Микрозаймы – это отличный способ быстро поправить финансовое положение и получить деньги на срочные покупки. Но у них есть один минус – переплата. Уже после оформления такого кредита многие клиенты МФО (Микрофинансовых организаций) задумываются о том, как бы рефинансировать задолженность под более низкий процент. Можно ли это сделать, как и где – читайте в этой статье.

Никакие. Микрозаймы выдают в МФО и банки не хотят связываться с рефинансированием таких кредитов. Однако проблема достаточно просто решается любым другим потребительским кредитом. Так, например, можно взять займ в другой МФО под более выгодный процент и за счет полученных средств погасить уже существующую задолженность.

Аналогичным образом можно действовать и при оформлении потребительских кредитов в банках. Следует отметить тот факт, что второй вариант (обращение в банк) более сложный, но и намного более выгодный, чем попытка перекредитоваться в другой МФО.

Формально – все это не рефинансирование, однако конечный результат будет аналогичен именно рефинансированию и потому далее будет использоваться данный термин.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в онлайн режиме – это самый простой способ избавиться от слишком крупной переплаты. При оформлении нового кредита, получаемого с целью погасить уже существующую задолженность через интернет, клиент экономит время и свои усилия. А если откажут, то не составит труда обратиться в другую финансовую организацию.

Второй способ – личное обращение в банк или другую МФО. Он более долгий и не настолько удобный, зато можно заранее обсудить все особенности, нюансы, задать интересующие вопросы менеджеру и так далее.

Кроме того, личное обращение предполагает непосредственное общение с представителем финансовой организации и, как следствие, есть небольшая вероятность что исключительно за счет удачных переговоров клиент получит необходимый ему кредит.

Для того, чтобы получить рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов куда-либо, достаточно просто иметь компьютер с доступом в интернет. Банков и МФО, готовых выдавать деньги в онлайн режиме очень много и можно сразу разослать заявки в несколько таких организаций. Примерная инструкция может выглядеть так:

  1. Отобрать список организаций, предоставляющих услугу онлайн-кредитования.
  2. Из полученного списка выбрать те, условия у которых самые выгодные.
  3. Сформировать заявки и отправить их во все такие организации.
  4. Если получен хотя бы один положительный ответ (рефинансирование не особо приветствуется и не всегда выгодно для финансовых организаций, потому следует приготовиться к многочисленным отказам), можно смело оформлять кредит. Если согласий не было, можно попробовать обратиться в другие организации из ранее составленного списка, при условии, что условия кредитования у них лучше, чем там, где изначально оформлялся займ.
  5. После оформления кредита можно получить деньги и погасить уже существующую задолженность. Теперь останется только закрыть новый долг, но это должно быть намного легче за счет сниженной процентной ставки и других лояльных условий.

Рефинансирование в других МФО

Рефинансирование микрозаймов дистанционно и быстро возможно только в других МФО.

Следует учитывать, что условия тут далеко не самые выгодные и будут они лишь немного лучше, чем у той компании, где клиент изначально оформлял кредит.

Тем не менее, если стоит задача не просто погасить задолженность, а растянуть на более длительный срок погашение займа – это вполне удачное решение. Условия самых популярных МФО для рефинансирования:

Название организацииСтавка в суткиСумма займаСрок кредитования
Vivus.ruОт 0,25%До 100 тысяч рублейДо 1 года
Деньги СразуОт 0,06%До 1 миллиона рублейДо 1 года
AutonomyОт 0,08%До 500 тысяч рублейДо полутора лет
Финансовый клубОт 0,11%До 500 тысяч рублейДо 3-х лет
СМС-ФинансОт 0,11%До 100 тысяч рублейДо 1 года
ИнфофинансОт 0,25%До 500 тысяч рублейДо 6 месяцев
ДоброЗаймОт 0,28%До 1 миллиона рублейДо 3-х лет
Да!ЗаймОт 0,41%До 150 тысяч рублейДо 160 дней

Следует учитывать тот факт, что чаще всего низкая ставка по займу предполагает предоставление залогового имущества и/или поручителя.

Залогом обычно становится недвижимость и транспорт, а поручителя лучше выбирать максимально платежеспособного.

Чем дороже будет имущество, предоставляемое в залог и/или чем более финансово состоятельным будет поручитель, тем выше вероятность одобрения займа, ниже ставка, выше сумма и дольше срок кредитования.

Никакие банки на территории РФ не соглашаются на рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Кто рефинансирует в такой ситуации кредиты? Как уже было сказано выше, занимаются этим те же банки, но нужно запрашивать не процедуру рефинансирования, которая предполагает взаимодействие и взаиморасчеты между банком и МФО, а просто обычный потребительский кредит.

Подойдет и вариант с кредитной картой, хотя он менее выгоден за счет необходимости платить комиссию при обналичивании или переводе на счета другой организации. Таким образом, подойдет практически любой банк. Представленный ниже список включает в себя наиболее выгодные предложения от самых популярных банков РФ:

Название банкаСтавка в годСумма займаСрок кредитования
УралсибОт 12,90%До 2-х миллионов рублейДо 7 лет
ПСБОт 9,90%До 3-х миллионов рублейДо 7 лет
РосбанкОт 11,99%До 3-х миллионов рублейДо 5 лет
Home Credit BankОт 11,90%До 1-го миллиона рублейДо 5 лет
ОткрытиеОт 7,90%До 5-ти миллионов рублейДо 5 лет

Нужно учитывать тот факт, что в отличие от микрозайма, потребительский кредит выдается существенно дольше. В среднем на это уходит от 1 недели и до нескольких месяцев.

Этот момент нужно заранее просчитывать и не кидаться в банк за несколько дней до даты окончательного погашения микрозайма, который хочется рефинансировать.

Заниматься данным вопросом следует постепенно и начинать хотя бы за 2-3 месяца. Лучше – больше.

Условия

Условия кредитования в банках намного выгоднее, чем в МФО. Да, оформление занимает существенно больше времени, зато это сполна компенсируется преимуществами таких потребительских кредитов:

  • Залог. Чаще всего для получения потребительского кредита в сумме до 1 миллиона рублей никакое обеспечение не требуется. Этим банки уже выгодно отличаются от МФО, которые могут требовать залог или поручительство уже начиная с 100 тысяч рублей.
  • Ставка. В среднем ставка по потребительскому кредиту составляет около 11% годовых. В месяц это около 0,91%, а в день всего около 0,03%. Сравнительно с МФО, которые, в лучшем случае, предлагают займ по ставке 0,06% в сутки, это очень выгодно. Как минимум в 2 раза, а на практике, в десятки раз.
  • Сумма. Очень редко выдаются займы на сумму, превышающую 100-200 тысяч рублей. Чаще всего это небольшие микрокредиты на 10-50 тысяч рублей. В такой ситуации МФО выглядят выгоднее, так как брать 5-7 миллионов для погашения микрокредита не имеет смысла. С другой стороны, чем меньше клиент попросит денег у банка, тем выше будет вероятность одобрения.
  • Срок. Еще одна важная и очень выгодная особенность, присущая только банкам. В отличие от МФО, кредит в банке выдается на очень длительный срок. Это позволяет распределить платежи настолько удобно, насколько это вообще возможно. Так, например, если клиент не сможет погасить кредит за 1 год, он может смело увеличить срок до 2-3 лет и выплачивать заем очень небольшими ежемесячными платежами.

Требования к заёмщикам

У банков, в отличие от МФО, требования к заемщикам несколько выше. В МФО достаточно будет того, что клиент является совершеннолетним гражданином РФ. Для банков требуется немного больше:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная прописка.
  • Возраст от 18 лет и старше.
  • Клиент является трудоустроенным лицом и может это доказать.
  • Есть возможность предоставить справку о доходах (2-НДФЛ).

Следует учитывать, что данные требования актуальны не для всех банков или, что вернее, не для всей суммы кредита. Так, например, 100-200 тысяч рублей можно получить только при наличии паспорта и прописки (с учетом совершеннолетия, разумеется). А вот кредит выше уже без подтверждения доходов взять не получится.

То же верно и относительно залога. Так, например, на сумму до 1 миллиона рублей обеспечение требуется очень редко, а выше – почти всегда. И не стоит забывать о поручительстве.

В некоторых случаях поручитель может помочь увеличить сумму займа, продлить срок действия договора, получить более выгодную процентную ставку и так далее.

Необходимые документы

Для получения кредита на рефинансирование микрозайма потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Документы на залог.
  • Паспорт, справку и копию книжки поручителя.

Чаще всего достаточно просто паспорта. Остальные документы могут затребовать в зависимости от ситуации.

При прямом рефинансировании, когда деньги перечисляются сразу другому банку, также требуют еще и кредитный договор с той финансовой организацией. В данном же случае рефинансирование будет непрямым.

То есть, деньги получает клиент и он сам погашает задолженность в МФО. При такой ситуации никаких дополнительных бумаг не требуется.

Рефинансировать (получить потребительский кредит для погашения займа) можно что угодно, вне зависимости от просрочек. Однако, чем больше просрочка, чем хуже кредитная история, чем ниже уровень дохода клиента, тем сложнее ему будет оформить кредит. Как уже говорилось ранее, придется смириться с многочисленными отказами.

Более того, условия выдачи кредита в конечном итоге могут быть не такими выгодными, как это описано выше. Например, ставка может быть выше, меньше срок, ниже сумма и так далее.

Многое зависит как от клиента, так и от банка, тем более, что в некоторых случаях финансовые организации соглашаются на рассмотрение требований потенциального заемщика на индивидуальных условиях, прогнозировать которые невозможно.

Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях.

Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем). И тут не играет роли, когда именно произойдет погашение, сумма меняться не будет. Так, например, если клиент взял 10 тысяч, он будет должен через неделю отдать 20 тысяч.

И даже если он отдаст долг уже на следующий день, сумма платежа в 20 тысяч останется неизменной. В такой ситуации рефинансирование не имеет особого смысла. В остальном – сплошные преимущества.

Если микрозайм нормальный (с ежемесячными платежами и в целом, по условиям, аналогичен обычному кредиту), то благодаря рефинансированию можно существенно снизить расходы (за счет низкой процентной ставки), уменьшить нагрузку на семейный бюджет (за счет более длительного срока кредитования) и, при необходимости, получить сумму больше размера долга, потратив ее на другие нужды.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/refinansirovanie-zajmov/

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Банк отп рефинансирует микрозаймы

С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.

Рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.

В чем суть процесса

рефинансирование займов – это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. чтобы вам было более понятно – это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или мфо, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.

у процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:

  • oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
  • все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
  • более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.

условия рефинансирования

хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в мфо. многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.

рефинансирование кредита мфо предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. главные условия, которые предъявляются к должнику:

  • возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
  • наличие гражданства рф.
  • постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. так как рефинансировать займы в мфо возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
  • наличие постоянного места работы.
  • наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.

большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов мфо – клиент должен совершить  ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.

существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. среди них:

  • кредитные карточки.
  • задолженности перед частными лицами.
  • долги в ломбардах.

в этих случаях можно просто побыстрее обратиться в мфо или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.

если клиенту необходима гораздо большая сумма, чем он зарабатывает в месяц, то ему необходимо будет предоставить поручителя, написать обращение о том, что этот человек обязуется не брать другие необходимые ему займы в период рефинансирования.

рефинансирование мфо с просроченными обязательствами

Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ.  С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается  лично с клиентом.

Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.

Способ №1: в банке

Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере.

Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности.

А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.

Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита – это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история – это решающий фактор в пользу отказа.

По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит.

А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.

Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:

  • Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
  • Высокий уровень дохода на официальном уровне.
  • Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
  • Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.

Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:

  • Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
  • Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.

Список лучших банков для рефинансирования

В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:

Название банка

Процентная ставка, годовых

Доступная сумма

Сбербанк

30 тыс. – 3 млн. руб.

11,4%-19,9%

Тинькофф, кредитная карта «Платинум» [оформить]

До 300 тыс. руб.

12,9%-49,9%

Ренессанс Кредит, займ на срочные цели

От 30 тыс. до 700 тыс. руб.

11,9% – 26,3%

ОТП Банк, сумма наличными

От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.

11,5%-14,9%

Альфа-банк, выдача суммы наличными [оформить]

От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.

16% – 26%

Способ №2: в другом МФО

Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.

Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах.

Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы.

Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.

Список лучших МФО для рефинансирования

Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:

Кредито24 [оформить]

9 000 – 30 тыс. руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Займер [оформить]

1000 – 30 тыс. руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

еКапуста [оформить]

100 – 30 тыс. руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

CreditPlus (Кредит Плюс) [оформить]

500 – 150 тыс. руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Честное слово [оформить]

3000 – 30 тыс. руб.

От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней

Способ №3: в том же МФО

Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому – рефинансирование проблемного кредита с просрочками.

Какой способ лучше всего

Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму.

Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу.

Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.

Порядок рефинансирования: пошаговый план

С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:

  • Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
  • В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
  • Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
  • После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
  • Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
  • Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.

При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.

Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом – в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.

Топ лучших банков и МФО для рефинансирования микрозаймов

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b75ddabf83f0400a8dc94b9

101Advokat.Ru