Сбербанк страхование ипотеки продление

Где лучше продлить страховку по ипотеке для Сбербанка

Сбербанк страхование ипотеки продление

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно.

Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже.

В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

  1. “Сбербанк-страхование” – непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости.

    Среди достоинств – наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус – даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой.

    Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.

  2. “Ингосстрах” – также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.

  3. “ВСК” – возможно только страхование жизни по программе “Защищенный заемщик”, тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство “Об ипотеке” и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка.

В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант.

Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Источник: https://insure-pro.ru/prodlenie-strahovanie-ipoteki-sberbank

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2021: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Сбербанк страхование ипотеки продление

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2021 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-prodlenie-strahovki

Как продлить полис сбербанк страхование ипотеки онлайн

Сбербанк страхование ипотеки продление

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство «Об ипотеке» и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Продление страхового полиса

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2021: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит оформляется на долгий срок. Как правило, он составляет 15-25 лет. При этом полис имеет менее продолжительный срок действия. Соответственно, его придется время от времени продлевать. Сделать это можно разными способами.

Третий способ – сервис ДомКлик.

Если непосредственно при подписании кредитного договора (и при первичном оформлении страховки при ипотеке) нужно предоставлять большой пакет документов, то при продлении все делается намного проще. Более того, при проведении процедуры через этот сервис не нужно будет идти в банк и предоставлять там документы. Они все будут загружены в систему еще на этапе их оформления.

Официальный сайт Сбербанка России

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Рекомендуем прочесть:  Автосалон мошенничество это

Как продлить страховку по ипотеке в Сбербанке

Произошла такая ситуация, что нужно было внести сумму 5 числа, а человек забыл это сделать или не смог. Прошёл день, два, спустя время заемщик вспомнил про это.

Тогда можно в этот момент внести сумму оплаты. Если нет возможности заплатить, например нет работы, тогда необходимо обратиться к менеджерам банка.

Возможные меры штрафных санкций прописываются в договоре, ознакомьтесь с ним ещё раз.

Жизненная ситуация в семье складывается таким образом, что только один выход – это оформить ипотеку. Необходимо обладать информаций о стоимости ежемесячного платежа, а также стоимости страховки при ипотеке.

Страховой продукт оформляется на один год, за год вся сумма ипотеки не выплачивается и полис необходимо будет продлевать. В кредитном договоре этот пункт прописан.

Есть условие, что если человек не продлевает страховку, то банк имеет право пересмотреть ставку и увеличить её.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2021: от чего можно отказаться

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн

При оформлении и проведении проплаты посредством Интернет-банкинга, все денежные средства зачисляются достаточно быстро – на протяжении ближайших суток. При возникновении технических неполадок системы, платеж может и затянуться. В этом случае следует уточнить время зачисления денег у консультантов банка.

Любой заемщик, владеющий ипотекой, в состоянии оформить страховку и проплатить ее, используя ЛК Сбербанк-Онлайн. Конечно, потребуется предоставление всех имеющихся документов (как на объект недвижимости, так и личные). Необходимым становится подтверждение взятого в банке кредита на жилье. Как только страховой полис будет оформлен и оплачен, получить документ можно будет:

Каковы особенности страхования ипотеки в Сбербанк Онлайн

  • Заемщик может приобрести страховку залога от основной группы рисков: пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива, механических воздействий, падения самолетов, противоправных действий третьих лиц. Будут застрахованы конструктивные элементы квартиры (комнаты, жилого дома): несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери.
  • При страховании жизни страхуется риск получения инвалидности и временно или постоянной потери трудоспособности, а также риск внезапной смерти от несчастного случая.

После заполнения анкеты, в которой нужно указать номер кредитного договора и срок его действия, нужно будет подтвердить свою заявку с помощью СМС или письма на электронную почту. После подтверждения бланк полиса поступит на почту или будет загружен в личном кабинете и его можно будет оплатить картой Сбербанка.

Сбербанк страхование ипотеки

Цена за год страховки может составлять всего лишь 4-5 тысяч рублей, все зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту в ПАО «Сбербанк». Для точного расчета стоимости страховки воспользуйтесь калькулятором по адресу https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

  1. противозаконные действия третьих лиц;
  2. стихийные бедствия;
  3. повреждение или утрата жилья при пожаре, взрыве газа или ударе молнии;
  4. падение деревьев или любых крупных предметов;
  5. обнаружение конструктивных дефектов в застрахованном имуществе;
  6. подтопление водой;
  7. наезд транспортного средства;
  8. иные негативные воздействия.

Рекомендуем прочесть:  Имеют ли право судебные приставы оценивают имущество

Как продлить страховку ипотечного дома (Сбербанк)

Для клиентов Сбербанка есть отдельный сервис продления страховки, доступный онлайн. Страхование осуществляется компанией «Сбербанк Страхование» и как пишет сервис — оно выгоднее, за счет оформления полиса на остаток задолженности.

Не забудьте передать в банк информацию о приобретении страховки, чтобы избежать штрафа в виде повышения процентной ставки на +1% годовых. Безусловно, страховщик передает сведения о покупке полиса по конкретному договору ипотеки, но следуя условиям, вы обязаны убедиться, что банк проинформирован о страховании залога.

Порядок оплаты страховки по ипотеке в Сбербанке Онлайн

Оформить можно страхование на следующее: объект недвижимости, право собственности, жизнь и здоровье заемщика. Если брать полис на жилье, то в него будет включено страхование окон, дверей, перекрытий, перегородок, а также стен. Отметим, что в частных домах также добавляются крыша и фундамент.

Если говорить о жизни человека, то тут уже включены следующие случаи. Во-первых, речь идет об утрате трудоспособности из-за инвалидности, плохой операции или тяжелой болезни. Во-вторых, имеется в виду смерть заемщика – родственникам не нужно будет выплачивать ипотеку. В-третьих, застрахован в случае потери работы из-за ликвидации компании, в которой был устроен человек.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2021 году

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы.

Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее.

Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Страховка жизни при ипотеке — забыл продлить

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества.

Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным, а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика.

Второй вид страхования представляет собой важный инструмент, позволяющий защитить заемщика и его родных от непосильного обременения обязательствами кредита в случае наступления неприятных событий, а также снизить получить более низкую ставку по кредиту.

Источник: https://russianjurist.ru/nasledstvo/kak-prodlit-polis-sberbank-strahovanie-ipoteki-onlajn

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция | Ипотека онлайн

Сбербанк страхование ипотеки продление

При подписании кредитного договора со Сбербанком необходимо застраховать покупаемый объект недвижимости и жизнь заемщика. Оформить полис через Сбербанк онлайн можно заранее, тем самым сократить время на подписание кредитного договора. Как осуществить страхование ипотеки через Сбербанк онлайн?

Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит – ответственный шаг, позволяющий избежать проблемы с сохранностью квартиры или дома.

Оно представляет собой электронный полис, который оформляет дочерняя страховая компания за символическую плату (от 0.12% до.0.25%).

Именно она является гарантом получения компенсации в случае возникновения пожара, потопа и других бытовых неурядиц, а также изменений процентных ставок.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

Рекомендуемая статья:  Как купить дачу в ипотеку

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• официальное заявление;

• анкета заёмщика;

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

• ксерокс техпаспорта.

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store.

После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».

После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.

Следующим этапом станет поиск нужной услуги. Сделать это достаточно просто. При открытии приложения, перед вами появится основная информация о ваших банковских картах и счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «», найдите значок «Платежи» и откройте его.

Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция

Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.

Образец электронного страхового полиса СбербанкСкачатьПравила страхования Сбербанк-страхованиеСкачать

После прочтения, нажмите кнопку «Перейти к расчету».

В открытом окне ознакомьтесь с расчетами по вашему кредиту, и, нажав кнопку «Купить полис», выберите удобный способ оплаты.

С вашего счёта будет списана сумма, равная стоимости полиса, а на email будет отправлена электронная версия документа, которая автоматически будет приложена к личному делу по кредиту.

Рекомендуемая статья:  Как оформить вторую ипотеку

Также для сравнения стоимости страховки, рассчитайте предложение от Ингосстрах на калькулятору ниже.

Заключение

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/straxovanie-ipoteki-cherez-sberbank-onlajn-instrukciya.html

Ипотечное страхование через

Сбербанк страхование ипотеки продление

Развитие сервиса электронных услуг оказывает стимулирующие воздействие и на рынок недвижимости. Складывающаяся в бизнесе ситуация приводит к возникновению деловой конкуренции, порождающей новые формы сотрудничества в самых разных сферах финансовой, юридической и экономической деятельности.

Одним из новых и прогрессивных явлений в этом направлении стал интернет-ресурс ДомКлик страхование ипотеки. Портал намного упростил и ускорил процесс приобретения недвижимости в кредит, дал клиентам возможность экономить не только время, но и собственные средства.

Различные пакеты, предлагаемые на сайте, позволяют гражданам находить выгодные для себя условия ипотечного страхования, получать скидки и бонусы, понижать ставку, составлять оптимальный график выплат.

Особенности сервиса “ДомКлик” от “Сбербанк” для ипотечного страхования

Портал ДомКлик от Сбербанка является самой содержательной и функциональной электронной платформой по обслуживанию практически всех сфер операций с недвижимостью, включая кредитование и страхование.

В режиме онлайн потенциальные покупатели имеют возможность до мельчайших подробностей ознакомиться с выставленными на продажу квартирами, коттеджами, дачами.

На сервисе представлены жилье из категорий новое, вторичное и в стадии строительства.

При этом, клиентам доступны такие возможности:

  • цена товара;
  • возраст недвижимости;
  • сведения о владельцах;
  • контактные телефоны;
  • условия сотрудничества;
  • перечень нужных документов;
  • цена той или иной услуги;
  • бонусы и акции;
  • оформление кредита;
  • покупка страхового полиса;
  • регистрация прав собственности.

Портал ДомКлик Сбербанк онлайн сотрудничает только с проверенными партнерами. Риск устаревших и фиктивных предложений полностью исключен.

Обратите внимание! Администрация сайта работает без привлечения риелторов. Благодаря этому, стоимость сделки снижается на 1,5-2%.

Как работает ресурс “ДомКлик”

Прежде чем получить доступ к имеющейся на сайте информации, необходимо пройти регистрацию.

Эта процедура не представляет собой особой сложности для тех, кто имеет даже начальные навыки пользования интернетом.

Следует открыть соответствующую вкладку, правильно и без ошибок ввести данные в окошки, оправить их адресату. Служба безопасности обеспечивает конфиденциальность полученной информации.

Процедура оформления займа под жилье проходит следующим образом:

  • Клиент находит нужную ему категорию недвижимости, открывает ее, изучает, может сделать несколько уточняющих звонков продавцам или администратору сайта.
  • После выбора наиболее подходящего по всем параметрам объекта подается заявка на оформление ипотечного кредита.
  • Проводится сканирование или фотографирование указанных в прилагающемся списке документов, вносятся перечисленные на странице данные.
  • Полученная информация проверяется работниками сервиса, имеющими доступ ко всем необходимым реестрам.
  • Если нет противопоказаний против сделки, проводится ее оформление и регистрация. Заявителю высылается электронная подпись, которой он со своей стороны визирует договор.
  • Подписание кредитного договора в офисе Сбербанка. Это единственный визит, который нужно нанести покупателю.
  • Производится оплата сделки. В зависимости от выбранной формы сотрудничества, в нее входит цена страховки полностью или из расчета на 1 год. Перевод средств осуществляется через сервис безопасных расчетов.
  • ДомКлик составляет договор купли-продажи и его регистрацию в Росреестре. Покупателю высылается электронная версия страхового полиса, копия соглашения и выписка из ЕГРН. После этого производится выплата средств продавцу. Полученные документы нужно перенести на ПК, использую кнопку «загрузить». Печатать его не обязательно, так как данные о заемщике занесены в реестр.

Обратите внимание! Покупая на сайте вторичное жилье со значком «Одобрение онлайн» клиент получает скидку в 0,3% по ипотечной ставке.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Приобретаемое по ипотеке имущество является объектом залога и подлежит обязательному страхованию. Об этом прописано в законе «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также в ст.343 ГК РФ. Так, клиент обязан застраховать недвижимость.

Это обосновано тем, что она может быть уничтожена пожаром, стихийным бедствием, техногенной катастрофой или просто сильно пострадать от затопления местного масштаба.

Без оформления такого страхового полиса банки отказывают в выдаче кредита или оформляют его под очень высокий процент, который может быть в 2-3 раза выше базовой ставки.

Кроме этого, при подписании соглашения о займе сотрудники финансовой организации настоятельно рекомендуют купить услугу «Сбербанк страхование жизни».

Данная настойчивость обусловлена опытом прошлых лет, когда клиенты не могли вернуть долг вследствие потери трудоспособности из-за несчастного случая или по состоянию здоровья.

При наличии страхового полиса, в таких ситуациях задолженность погашалась за счет страховых компаний.

Важно! При включении в соглашение каждого дополнительного пункта, повышаются шансы на получение кредита, снижение ставки и выбор способа выплаты задолженности. Перед тем, как отправить страховку в Сбербанк через ДомКлик, следует внимательно обдумать принимаемое решение.

Виды страхования при ипотеке в “Сбербанк”

Перечисляя владельцу недвижимости крупную сумму денег, банк берет на себя серьезную ответственность. Различные программы кредитования рассчитаны на срок 5-20 лет, а за это время может произойти множество нежелательных событий.

Сбербанк имеет дело со следующими потенциальными рисками:

  • уничтожение имущества;
  • повреждение недвижимости;
  • потеря права собственности;
  • временная или постоянная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • смерть заемщика.

Поскольку перечень внушительный, то СБ старается максимально обезопасить свои активы от потерь, предлагая клиентам страховые услуги.

Жизнь и здоровье

Основным условием сотрудничества между сторонами кредитного соглашения является регулярное погашение задолженности в установленные сроки и в размере прописанных сумм. Заемщик может выполнять свою часть договора только в том случае, если он имеет постоянный источник дохода, то есть, работает.

При нахождении на больничном, в СК предоставляется справка, на основании которой страховщик делает взносы до выздоровления заемщика. Если вследствие несчастного случая или тяжелой болезни человек стал инвалидом, то весь оставшийся долг переходит к страховой компании. Подробнее про Сбербанк страхование жизни можно почитать здесь.

Обратите внимание! При покупке полиса в ДомКлик, выплаты распространяются и на происшествия, которые произошли по вине заемщика, в том числе, когда он находился в состоянии опьянения.

Недвижимость

При страховании недвижимости к рискам относятся только конструктивные элементы здания — фундамент, коммуникации, стены, крыша, пол и потолок квартиры. В документе не должны упоминаться вещи, мебель, бытовая техника и внутренняя отделка. Перед тем, как оформить соглашение, нужно обратить внимание на этот аспект. В противном случае без какой-либо необходимости придется заплатить больше.

Титул

Титульное страхование проводится с целью получения компенсации за недвижимость, которая была отчуждена по решению суда.

Такое случается, когда его владелец имеет задолженность по алиментам, в счет долга или штрафа. Предусматривается возможность совершения им преступления, когда приговор содержит пункт о конфискации имущества.

Во всех случаях СК осуществляет перевод в банк всей оставшейся суммы займа.

Комплексное страхование

Администрацией ДомКлик приветствуется приобретение клиентами полиса комплексного страхования, куда входят такие пункты:

  • жизнь и здоровье;
  • потеря работы;
  • недвижимость;
  • титул.

Стоимость такого договора выше, чем когда указывается только один вид страховки, на 1-1,5%, но клиент получает бонус по ипотеке в размере 0,5%. Кроме этого, он может гарантированно рассчитывать на получение ссуды.

Обратите внимание! Комплексное соглашение может быть подписано на 1 год. По окончанию его действия заемщик может его или продлить, или заключить новый договор страхования с минимальным количеством позиций.

Оформление ипотечного страхования через “ДомКлик”

По условиям, которые установлены разработчиками программы, получение кредита возможно только после оплаты за полис. Для этого нужно войти на сайт, зарегистрироваться и перейти в раздел «Страхование». Затем следует изучить предлагаемые услуги и выбрать наиболее подходящую. После этого провести оплату на ресурсе ДомКлик ипотечное страхование, загрузить полис и дождаться результата.

Если позволяет время или необходима дополнительная консультация, документ можно принести в отделение лично. Новый полис необходимо приобретать и предоставлять в банк не позднее 1 месяца после окончания предыдущего. Если продление не проводится, начисляется неустойка, размер которой указывается в договоре.

Обратите внимание! Постоянное участие в программе «Защищенный заемщик» позволяет сохранить выгодные условия кредитования на протяжении всего срока действия договора.

Необходимые документы

Характерной особенностью сайта ДомКлик является отсутствие длительной бумажной волокиты и траты времени на бесконечные поездки в отделение банка. Теперь отправить данные можно в электронном виде, не выходя из дома, офиса и даже из машины. Нужно отсканировать бумаги или сфотографировать их на телефон с хорошей камерой, после чего передать в банк.

Для оформления страхового полиса по кредиту достаточно следующих документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • номер банковской карты/лицевого счета ИП.

Важно! В некоторых случаях, когда заявитель находится в почтенном возрасте, менеджер может затребовать справку о состоянии здоровья.

Стоимость страхового полиса

Стоимость страхового полиса каждый раз рассчитывается индивидуально, так как исходные данные всегда разные.

На цену влияют такие факторы:

  • стоимость недвижимости;
  • срок действия договора;
  • количество позиций по защите от рисков;
  • возраст и здоровье клиента.

Так, за страхование недвижимости придется отдать до 2% от ее рыночной цены, а за жизнь и здоровье — до 3%.

При пользовании ресурсом ДомКлик, его посетители могут рассчитывать на такие понижающие дисконты:

  • покупка недвижимости — 0,3%;
  • подача документов на электронную регистрацию — 0,1%;
  • владелец зарплатной карты Сбербанка — 0,5%;
  • оформление страховки — 1%;
  • молодая семья — 0,5%;
  • покупка в новостройке — 0,5%.

Для посетителей сайта разработан электронный калькулятор, с помощью которого можно точно рассчитать стоимость услуги. С помощью этого инструмента рассчитывается и сумма неустойки за несвоевременное продление договора или просрочку платежа. Штрафы не насчитываются на протяжении 29 дней после окончания действия полиса.

Что делать при страховом случае

При возникновении страхового случая (потеря работы, болезнь, инвалидность, разрушение здания) нужно действовать продуманно и оперативно, так как на счету каждый день.

Необходимо выполнить следующее:

  • Сообщить о случившемся в страховую компанию и банк сначала устно, а затем в письменном виде. В заявлении нужно указать полные и точные обстоятельства случившегося.
  • Собрать подтверждающие документы. В зависимости от ситуации, это может быть справка из МЧС, медицинское заключение, приказ об увольнении или свидетельство о смерти (не насильственной). Передать их в заинтересованные инстанции.

После этого нужно дождаться результата. Страховая компания имеет право в течение 20 дней проверять подлинность поданной информации.

Выплата компенсации по страховке при ипотеке

Если будет установлено, что заемщик не предпринимал каких-либо действий с целью уклонения от погашения задолженности, то страховая компания принимает решение о выплате компенсации. Остаток кредита погашается путем перевода средств на ссудный счет Сбербанка. Что касается выплат клиенту, то они проводятся в соответствии с условиями заключенного договора.

Можно ли отказаться от страхования при ипотеке и вернуть страховую премию

Поскольку страхование, с юридической точки зрения, является продуктом добровольного приобретения, то покупать его люди не обязаны. Однако, при пользовании порталом ДомКлик, это сделать невозможно по техническим причинам.

Отказаться от полиса можно в течение 14 дней после заключения сделки (период охлаждения). В этом случае гражданин получит все внесенные ранее деньги. Перед подачей заявления (образец) необходимо изучить кредитный договор на предмет пункта о повышении ставок при отказе от страховки. Без санкций можно отказаться от полиса при досрочном погашении займа.

Таким образом, использование портала ДомКлик предоставило гражданам не только новые возможности по приобретению жилья в кредит, но и позволило воспользоваться интересными льготными условиями. Продуманная система позволяет совершить покупку быстро, законно и выгодно во всех отношениях.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/prochie-kompanii/domklik-strakhovanie.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5dc02ee3fe289100ad2cea73

101Advokat.Ru